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Calculadora de Depósito a Prazo e Poupança

Calcula os juros de um depósito a prazo (certificado de depósito) ou de uma conta poupança, converte uma TAN indicada e a periodicidade de capitalização em TAEG, compara a TAEG entre capitalização diária/mensal/trimestral/anual, e projeta o crescimento composto a longo prazo com reforços periódicos — tudo em euros, com resultados instantâneos e explicados em linguagem simples.

3 modos Depósito · Poupança · Comparar TAEG a partir de TAN + capitalização Grátis, sem registo Atualizado: 26 jul. 2026
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O montante que planeias depositar no depósito a prazo.
Montante rápido
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A taxa nominal anunciada pelo teu banco, antes da capitalização.
meses
Prazos comuns
A data de vencimento é calculada automaticamente a partir do prazo.
Com juros "capitalizados", cada juro vencido é somado ao capital e passa também a render juros. Com juros "pagos" periodicamente, o juro de cada período é retirado (por exemplo, transferido para outra conta) e apenas o capital original continua a render — este é o modo típico de um depósito a prazo com "rendimento periódico".
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O montante que estás a depositar hoje.
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anos
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Montante que juntas a cada mês (deixa 0 se não houver reforços).
Horizonte rápido
Compara a TAEG (e o crescimento em euros) produzida pela mesma TAN indicada em diferentes periodicidades de capitalização:
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anos
Horizonte rápido
⚙️ Avançado — taxa de imposto estimada e retorno real ajustado à inflação
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Taxas comuns em Portugal
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A taxa de imposto é usada para estimar os juros líquidos no separador Depósito a prazo. Os juros de depósitos a prazo e poupanças estão geralmente sujeitos a retenção na fonte — confirma a taxa aplicável na tua situação junto do teu banco ou de um contabilista. A inflação, se introduzida, acrescenta uma estimativa de retorno real ajustado à inflação nos separadores Depósito a prazo e Crescimento da poupança.
Resposta rápida Os juros de depósitos a prazo e poupanças calculam-se com VF = C × (1 + TAN/n)^(n×t), em que C é o teu capital, TAN é a taxa indicada, n é o número de períodos de capitalização por ano e t é o prazo em anos. A taxa anual efetiva resultante é a tua TAEG = (1 + TAN/n)^n − 1 — o número que os bancos são legalmente obrigados a divulgar. Por exemplo, 10.000 euros a uma TAEG de 5,00% durante 1 ano rendem exatamente 500,00 euros de juros.
500€10.000€ · 5,00% TAEG · 1 ano
5,13%5,00% TAN capitalizada diariamente → TAEG
72÷rTempo de duplicação — regra dos 72
100 mil€Garantia de depósitos, por depositante/instituição
⚙️ Nota: Esta ferramenta aplica a matemática padrão do juro composto (VF = C × (1 + TAN/n)^(n×t)) e a fórmula de TAEG normalmente usada na informação bancária. Não consulta taxas bancárias em tempo real, e os prazos, taxas e penalizações de resgate antecipado reais são definidos pelo teu banco e podem mudar. Os resultados destinam-se apenas a fins informativos e não constituem aconselhamento fiscal, de investimento ou financeiro.
🏦 Calculadora de Depósito a Prazo — ToolPico ↗

Como se calculam os juros de um depósito a prazo e de uma conta poupança?

Um guia completo — com fórmulas e exemplos — sobre juros de depósitos a prazo, conversão de TAN em TAEG, periodicidade de capitalização, impostos e garantia de depósitos.

Um depósito a prazo (certificado de depósito) é uma conta de depósito com prazo fixo: aceitas deixar o teu dinheiro num banco durante um prazo definido — normalmente 3 meses, 6 meses, 1 ano, 2 anos ou 5 anos — em troca de uma taxa de juro fixa que costuma superar a de uma conta poupança normal. Uma conta poupança, pelo contrário, dá-te acesso contínuo ao teu dinheiro a uma taxa variável. Ambas pagam juro composto, e ambas costumam divulgar a Taxa Anual Efetiva Global (TAEG) para que possas comparar propostas em pé de igualdade. A calculadora acima trata dos juros de depósitos a prazo, do crescimento de poupanças a longo prazo com reforços periódicos, e de uma comparação lado a lado de como a periodicidade de capitalização muda a tua TAEG.

Como se calculam os juros de um depósito a prazo a partir de uma TAN indicada?

Resposta rápidaO valor futuro é VF = C × (1 + TAN/n)^(n×t), em que C é o teu capital, TAN é a taxa anual indicada, n é o número de períodos de capitalização por ano, e t é o prazo em anos. Os juros ganhos são VF − C. Por exemplo, 10.000 euros a uma TAN de 5,00% capitalizada diariamente (n=365) durante 1 ano cresce para cerca de 10.512,68 euros, ou seja, 512,68 euros de juros.
  • Capital (C): o montante que depositas; os juros são calculados sobre esta base (mais quaisquer juros já adicionados, uma vez que a capitalização ocorra).
  • TAN: a taxa nominal indicada antes de se considerar a capitalização.
  • Periodicidade de capitalização (n): a frequência com que os juros são calculados e adicionados ao saldo — diária, mensal, trimestral ou anual.

O que é a TAEG e em que difere da TAN?

Resposta rápidaA TAEG (Taxa Anual Efetiva Global) é o retorno anual efetivo depois de incluída a capitalização: TAEG = (1 + TAN/n)^n − 1. A TAN é apenas a taxa nominal indicada antes da capitalização. A TAEG é sempre igual ou superior à TAN (só é igual quando capitalizada uma vez por ano). Os bancos divulgam a TAEG precisamente para que os clientes possam comparar taxas de forma justa, independentemente da frequência de capitalização de cada banco.

Isto é importante porque duas contas que anunciam "a mesma" taxa de 5,00% podem render de forma diferente: uma TAN de 5,00% capitalizada anualmente é uma TAEG de 5,00%, mas a mesma TAN de 5,00% capitalizada diariamente é uma TAEG de 5,13%. Compara sempre as contas pela TAEG, e não pela taxa nominal indicada, uma vez que a periodicidade de capitalização varia de banco para banco.

Quanto muda o teu retorno consoante a periodicidade de capitalização?

Para um depósito de 10.000 euros a uma TAN indicada de 5,00% ao longo de 1 ano: a capitalização anual rende 10.500,00 euros (5,00% TAEG), a trimestral rende 10.509,45 euros (5,09% TAEG), a mensal rende 10.511,62 euros (5,11% TAEG), e a diária rende 10.512,68 euros (5,13% TAEG). Os ganhos diminuem à medida que a capitalização se torna mais frequente — o salto de anual para mensal é muito maior do que o salto de mensal para diária. Consulta o separador "TAEG por capitalização" acima, ou a tabela de referência mais abaixo nesta página, para a comparação completa.

Os juros de depósitos a prazo e contas poupança estão sujeitos a imposto?

Resposta rápidaSim. Os juros de depósitos a prazo e poupanças estão, regra geral, sujeitos a retenção na fonte a título de imposto sobre rendimentos de capitais no momento em que são pagos ou colocados à disposição, mesmo que não os levantes. O próprio banco costuma reter e entregar o imposto devido. Ao contrário do salário, esta retenção é feita automaticamente pelo banco na maioria dos casos — ainda assim, confirma sempre a taxa e as regras aplicáveis à tua situação.

Introduz uma taxa de imposto estimada em "Definições avançadas" no separador Depósito a prazo para veres uma estimativa dos teus juros líquidos. A estimativa de imposto desta calculadora é apenas informativa; consulta um contabilista ou a tua entidade financeira para a tua situação concreta.

Qual é a diferença entre juro simples e juro composto?

Resposta rápidaO juro simples calcula-se apenas sobre o capital original: Valor = C × (1 + r × t). O juro composto calcula-se sobre o capital mais todos os juros já ganhos: Valor = C × (1 + r/n)^(n×t). Em períodos curtos a diferença é pequena, mas alarga-se rapidamente: 10.000 euros a 5% durante 20 anos crescem para 20.000 euros com juro simples, mas para cerca de 26.533 euros com capitalização anual.

Os depósitos a prazo estão cobertos por uma garantia de depósitos, e o que acontece no resgate antecipado?

Resposta rápidaSim — na União Europeia, os depósitos a prazo e as contas poupança em instituições autorizadas estão, regra geral, cobertos por um Fundo de Garantia de Depósitos até 100.000 euros por depositante, por instituição. A contrapartida da taxa tipicamente mais alta de um depósito a prazo é um acesso reduzido: levantar antes da data de vencimento costuma implicar uma penalização por resgate antecipado, muitas vezes a perda de vários meses de juros, e em casos extremos essa penalização pode chegar a afetar o próprio capital.

Quanto rende um depósito a prazo de 10.000 euros? (exemplos por prazo)

10.000 euros a uma TAEG de 5,00% nos prazos mais comuns de depósito a prazo. Para a tua própria taxa e montante, usa a calculadora acima.

Depósito de 10.000€ — juros e total no vencimento por prazo (5,00% TAEG)
PrazoJuros ganhosTotal no vencimento
3 meses122,72€10.122,72€
6 meses246,94€10.246,94€
1 ano500,00€10.500,00€
2 anos1.025,00€11.025,00€
5 anos2.762,82€12.762,82€

Nota: esta tabela mostra um único depósito a capitalizar continuamente a uma TAEG fixa de 5,00%. Se renovares o depósito no vencimento, o mesmo efeito de capitalização continua no prazo seguinte.

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Mini-calculadoras relacionadas: objetivo de poupança, TAEG↔TAN e regra dos 72

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🎯Calculadora de objetivo de poupança
Descobre quantos anos demora o teu saldo a atingir um montante-alvo a uma dada TAEG (capitalização anual, sem reforços adicionais).
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🔁Conversor de TAEG para TAN
Recupera a TAN nominal, antes da capitalização, a partir de uma TAEG e periodicidade de capitalização conhecidas.
⏳Regra dos 72 — tempo de duplicação
Uma estimativa rápida de cálculo mental para saber quantos anos demora o teu dinheiro a duplicar a uma dada taxa anual.

Tabelas de referência de depósito a prazo e poupança

Tabelas de referência citáveis: juros por TAEG, por montante do depósito, TAEG por periodicidade de capitalização, e um exemplo de penalização por resgate antecipado.

10.000€, prazo de 1 ano — juros por TAEG
TAEGJuros (1 ano)Total no vencimento
4,00%400,00€10.400,00€
4,50%450,00€10.450,00€
5,00%500,00€10.500,00€
5,50%550,00€10.550,00€

Ao longo de exatamente um ano, juros ganhos = capital × TAEG, uma vez que a TAEG já é o retorno anual efetivo.

5,00% TAEG, prazo de 1 ano — juros por montante do depósito
DepósitoJuros (1 ano)Total no vencimento
1.000€50,00€1.050,00€
5.000€250,00€5.250,00€
10.000€500,00€10.500,00€
25.000€1.250,00€26.250,00€
50.000€2.500,00€52.500,00€

Os juros escalam linearmente com o montante do depósito para uma TAEG e prazo fixos.

10.000€, 5,00% TAN indicada, 1 ano — TAEG por periodicidade de capitalização
CapitalizaçãoPeríodos/anoTAEG resultanteTotal após 1 ano
Anual15,00%10.500,00€
Trimestral45,09%10.509,45€
Mensal125,11%10.511,62€
Diária3655,13%10.512,68€

Mesma TAN indicada de 5,00% — uma capitalização mais frequente produz uma TAEG mais alta, mas o incremento diminui à medida que a frequência aumenta.

10.000€, depósito a 1 ano a 5,00% TAEG — penalização ilustrativa de resgate antecipado de 90 dias
Momento do levantamentoJuros acumuladosPenalização (90 dias de juros)Valor líquido recebido
Aos 3 meses (antecipado)122,72€−123,29€9.999,43€
Aos 6 meses (antecipado)246,94€−123,29€10.123,65€
Aos 9 meses (antecipado)372,72€−123,29€10.249,43€
Aos 12 meses (vencimento)500,00€0,00€10.500,00€

Exemplo ilustrativo com uma penalização representativa de 90 dias de juros. Repara que um levantamento muito antecipado pode deixar-te com ligeiramente menos do que o teu capital original. As condições reais de penalização variam por banco e prazo de depósito — confirma sempre as condições do teu depósito antes de o constituíres.

Adiciona esta calculadora ao teu site (código de incorporação)

Incorpora a calculadora de depósito a prazo e poupança no teu próprio site, gratuitamente. Copia o código abaixo para o teu HTML — a ferramenta corre numa vista simplificada e remete para esta página como fonte.

A ferramenta incorporada tem um esquema fixo; podes ajustar o valor de height para se adaptar ao teu site. Sem anúncios nem dados pessoais, funciona inteiramente no lado do cliente.

Glossário de termos de depósitos e juros

Definições breves dos termos centrais usados ao longo desta calculadora.

Depósito a prazo (certificado de depósito)Uma conta de depósito com prazo fixo que paga uma taxa definida em troca de deixares o teu dinheiro intocado até ao vencimento.
CapitalO montante que depositas; a base sobre a qual os juros são calculados.
TAEG (Taxa Anual Efetiva Global)O retorno anual efetivo incluindo a capitalização: TAEG = (1 + TAN/n)^n − 1. Divulgada habitualmente pelos bancos.
TAN / taxa nominalA taxa de juro anual indicada antes de se considerar a capitalização.
Periodicidade de capitalizaçãoA frequência com que os juros são calculados e adicionados ao saldo: diária, mensal, trimestral ou anual.
Data de vencimentoA data em que termina o prazo de um depósito a prazo, quando podes levantar o capital e os juros sem penalização.
Penalização por resgate antecipadoUma taxa, muitas vezes a perda de parte dos juros, cobrada por levantares dinheiro de um depósito a prazo antes do vencimento.
Dever de informação bancáriaA prática que obriga os bancos a divulgar a TAEG nas contas de depósito, para que os consumidores possam comparar taxas de forma justa.
Garantia de depósitosCobertura de fundos de garantia de depósitos até 100.000 euros por depositante, por instituição, na União Europeia.
Escada de depósitos (CD ladder)Uma estratégia de dividir a poupança em vários depósitos a prazo com datas de vencimento escalonadas, para acesso periódico mais taxas próprias de depósito a prazo.
Valor Futuro (VF)O valor a que um investimento cresce ao fim de um determinado período, considerando os juros.
Regra dos 72Uma estimativa rápida para o tempo de duplicação: divide 72 pela taxa de juro anual (em percentagem).

Guias aprofundados

Explicações passo a passo para as questões mais comuns sobre depósitos a prazo e poupanças.

Quanto rende realmente um depósito a prazo de 10.000 euros? (passo a passo)

Passo 1: Encontra a tua TAEG — usa a taxa que o teu banco divulga diretamente, ou calcula-a a partir da TAN indicada e da periodicidade de capitalização: TAEG = (1 + TAN/n)^n − 1.
Passo 2: Converte o teu prazo em anos (por exemplo, 6 meses = 0,5 anos).
Passo 3: Aplica VF = C × (1 + TAEG)^t. Para 10.000 euros a 5,00% TAEG ao longo de 6 meses: VF = 10.000 × 1,05^0,5 = 10.246,94 euros, pelo que os juros ganhos são 246,94 euros.
Passo 4: Interpreta — no vencimento receberias 10.246,94 euros no total: os teus 10.000 euros originais mais 246,94 euros de juros, antes de qualquer imposto que possas dever sobre esses juros.

TAEG vs. TAN: porque é que a periodicidade de capitalização muda o que realmente ganhas

Dois depósitos a prazo podem anunciar "a mesma" taxa de 5,00% e ainda assim render de forma diferente, porque um banco pode capitalizar diariamente enquanto outro capitaliza apenas anualmente. Uma TAN de 5,00% capitalizada anualmente produz exatamente uma TAEG de 5,00% — sem benefício da capitalização, uma vez que os juros só são adicionados uma vez por ano. A mesma TAN de 5,00% capitalizada diariamente produz aproximadamente uma TAEG de 5,13%, porque os juros são calculados sobre um saldo ligeiramente maior todos os dias.

É precisamente por isso que se recomenda comparar sempre pela TAEG divulgada, e não apenas pela taxa nominal indicada — isso permite comparar propostas em pé de igualdade, independentemente de como cada banco estrutura a sua capitalização. Ao procurares um depósito a prazo ou uma conta poupança, compara sempre a TAEG, e usa o separador "TAEG por capitalização" acima para veres como uma única taxa indicada muda em diferentes periodicidades de capitalização.

A tua poupança está a bater a inflação? Retorno real vs. nominal

O teu retorno nominal é simplesmente o crescimento em euros que a tua TAEG produz. O teu retorno real ajusta esse crescimento à inflação, refletindo a variação do teu poder de compra real: Retorno real ≈ ((1 + retorno nominal) ÷ (1 + inflação)) − 1. Por exemplo, uma TAEG de 4,50% com uma inflação de 3,00% dá um retorno real de cerca de +1,46% — o teu dinheiro está genuinamente a crescer, apenas mais devagar do que a taxa nominal sugere.

Se a inflação exceder a tua TAEG, o teu retorno real torna-se negativo: o saldo da tua conta continua a crescer em euros, mas compra menos do que costumava. Introduz uma taxa em "Taxa de inflação anual" nas Definições avançadas para veres esta estimativa de retorno real junto dos teus resultados nominais nos separadores Depósito a prazo e Crescimento da poupança.

Perguntas frequentes

Como se calculam os juros de um depósito a prazo?
Os juros de depósitos a prazo usam a fórmula do juro composto: VF = C × (1 + TAN/n)^(n×t), em que C é o capital, TAN é a taxa indicada, n é o número de períodos de capitalização por ano, e t é o prazo em anos. Os juros ganhos são VF − C. Se já souberes a TAEG, usa antes VF = C × (1 + TAEG)^t. Por exemplo, 10.000 euros a uma TAEG de 5,00% durante 1 ano rendem exatamente 500,00 euros de juros.
Qual é a diferença entre TAN e TAEG?
A TAN é a taxa nominal indicada antes da capitalização. A TAEG é o retorno anual efetivo depois de incluída a capitalização: TAEG = (1 + TAN/n)^n − 1. A TAEG é sempre igual ou superior à TAN. Os bancos divulgam a TAEG para que possas comparar contas de forma justa, independentemente da periodicidade de capitalização de cada banco.
O que é o juro composto, e porque é importante para depósitos a prazo e poupanças?
O juro composto é o juro calculado sobre o teu capital mais os juros que já ganhaste — "juro sobre juro". Uma capitalização mais frequente (diária vs. mensal vs. anual) faz o teu saldo crescer mais depressa, embora o benefício adicional diminua à medida que a frequência aumenta. Em horizontes longos, a capitalização produz um crescimento significativamente maior do que o juro simples, que se aplica sempre apenas ao capital original.
Quanto rende um depósito a prazo de 10.000 euros num ano?
A uma TAEG de 5,00%, um depósito a prazo de 10.000 euros rende 500,00 euros de juros ao longo de um ano, para um total de 10.500,00 euros no vencimento. O montante escala diretamente com a TAEG ao longo de exatamente um ano — uma TAEG de 4,50% rende 450,00 euros e uma TAEG de 5,50% rende 550,00 euros — uma vez que o juro de um ano equivale ao capital × TAEG.
Os juros de depósitos a prazo e contas poupança estão sujeitos a imposto?
Sim. Os juros de depósitos a prazo e poupanças estão, regra geral, sujeitos a retenção na fonte no ano em que são pagos, mesmo que não os levantes, e o próprio banco costuma reter e entregar o imposto devido automaticamente. Ainda assim, confirma sempre a taxa e as regras aplicáveis à tua situação. Usa o campo "Taxa de imposto estimada" para veres uma estimativa dos juros líquidos.
Qual é a diferença entre juro simples e juro composto?
Juro simples: Valor = C × (1 + r × t), calculado apenas sobre o capital original. Juro composto: Valor = C × (1 + r/n)^(n×t), calculado sobre o capital mais os juros já ganhos. Em períodos curtos a diferença é pequena, mas 10.000 euros a 5% durante 20 anos crescem para 20.000 euros com juro simples versus cerca de 26.533 euros com capitalização anual.
Os depósitos a prazo estão cobertos por uma garantia de depósitos?
Sim — na União Europeia, os depósitos a prazo e contas poupança em instituições autorizadas estão, regra geral, cobertos por um Fundo de Garantia de Depósitos até 100.000 euros por depositante, por instituição. Isto torna os depósitos a prazo um dos locais de menor risco para guardar poupanças, ainda que os fundos fiquem geralmente indisponíveis até ao vencimento.
O que é uma penalização por resgate antecipado num depósito a prazo?
A maioria dos depósitos a prazo cobra uma penalização por levantamento antes da data de vencimento — normalmente a perda de um número fixo de dias ou meses de juros, como 90 dias de juros num depósito a 1 ano. Um levantamento muito antecipado pode fazer com que a penalização exceda os juros ganhos até então, o que significa que podes receber ligeiramente menos do que o teu capital original. Confirma sempre as condições exatas do teu depósito antes de o constituíres.
A periodicidade de capitalização afeta a minha TAEG?
Para a mesma TAN indicada, uma capitalização mais frequente produz uma TAEG mais alta: diária > mensal > trimestral > anual. Uma TAN de 5,00% capitaliza para uma TAEG de 5,00% quando capitalizada anualmente, mas para cerca de 5,13% de TAEG quando capitalizada diariamente. Os ganhos diminuem à medida que a frequência aumenta — a diferença entre diária e mensal é muito menor do que a diferença entre anual e mensal.
Como converto uma TAEG novamente numa TAN?
Usa TAN = n × [(1 + TAEG)^(1/n) − 1], em que n é a periodicidade de capitalização. Isto inverte a fórmula padrão da TAEG (TAEG = (1 + TAN/n)^n − 1). A mini-ferramenta "Conversor de TAEG para TAN" acima faz este cálculo instantaneamente para qualquer periodicidade de capitalização.
Qual é a diferença entre um depósito a prazo e uma conta poupança normal?
Um depósito a prazo bloqueia o teu dinheiro por um período fixo (3 meses a 5 anos é comum) a uma taxa fixa, com penalização por resgate antecipado. Uma conta poupança dá acesso contínuo ao teu dinheiro a uma taxa variável que pode mudar a qualquer momento. Os depósitos a prazo são adequados a dinheiro de que não vais precisar até uma data conhecida; as contas poupança são adequadas a fundos de emergência e a dinheiro que possas precisar com pouca antecedência.

Metodologia e fontes

A Calculadora de Depósito a Prazo e Poupança da ToolPico é uma ferramenta gratuita e independente. O motor de cálculo aplica diretamente a matemática padrão do juro composto: o valor futuro é VF = C × (1 + TAN/n)^(n×t), e a Taxa Anual Efetiva Global resultante é TAEG = (1 + TAN/n)^n − 1 — a mesma fórmula habitualmente usada na informação bancária sobre contas de depósito. O crescimento da poupança com reforços periódicos é calculado período a período (um ciclo de tipo anuidade), e os valores "reais" ajustados à inflação dividem o valor futuro nominal por (1 + inflação)^t. Os resultados são calculados instantaneamente no lado do cliente, no teu navegador; nenhum dado é enviado a um servidor, e não são consultadas taxas bancárias em tempo real.

Base: matemática padrão do juro composto; práticas habituais de divulgação de TAEG na informação bancária; regras de garantia de depósitos (100.000 euros por depositante, por instituição, na União Europeia). Última atualização: 26 de julho de 2026. Os resultados destinam-se apenas a fins informativos e não constituem aconselhamento fiscal, de investimento ou financeiro; as taxas e condições variam por banco — confirma os valores exatos junto da tua instituição financeira antes de abrires uma conta.

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