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Festgeld- & Sparzinsrechner

Berechne die Zinsen einer Festgeldanlage oder eines Sparkontos, rechne einen angegebenen Nominalzins und ein Zinsintervall in den Effektivzins um, vergleiche den Effektivzins bei täglicher/monatlicher/vierteljährlicher/jährlicher Verzinsung, und projiziere langfristiges Zinseszins-Wachstum mit regelmäßigen Einzahlungen — alles in Euro, mit sofortigen, verständlichen Ergebnissen.

4 Modi Festgeld · Sparen · Intervall · Angebote Effektivzins aus Nominalzins + Intervall Kostenlos, keine Anmeldung Stand: 26. Juli 2026
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Der Betrag, den du als Festgeld anlegen möchtest.
Schnellauswahl Betrag
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Der von deiner Bank beworbene Nominalzins, vor Verzinsung.
Mon.
Übliche Laufzeiten
Das Fälligkeitsdatum wird automatisch aus der Laufzeit berechnet.
Falls aktiv, werden die jährlichen Zinsen ausgezahlt (nicht dem Guthaben zugeschlagen) — es zählt dann nur Kapital ohne Zinseszinseffekt über die Jahre, siehe Tabelle unten.
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Der Betrag, den du heute einzahlst.
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Betrag, den du jeden Monat hinzufügst (0 lassen, falls keiner).
Schnellauswahl Zeitraum
Vergleiche den Effektivzins (und das Wachstum in Euro) desselben Nominalzinses bei unterschiedlichen Zinsintervallen:
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Jahre
Schnellauswahl Zeitraum
Vergleiche zwei konkrete Festgeld- oder Sparangebote direkt nebeneinander — Endbetrag, Zinsertrag und Effektivzins:
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Die Laufzeiten dürfen unterschiedlich sein — zum Vergleich wird jedes Angebot bis zu seinem eigenen Fälligkeitsdatum berechnet.
⚙️ Erweitert — geschätzter Steuersatz & inflationsbereinigte Realrendite
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Der Steuersatz wird verwendet, um die geschätzten Zinsen nach Steuern im Tab Festgeldrechner zu berechnen. In Deutschland unterliegen Festgeld- und Sparzinsen der Abgeltungsteuer (25 % zzgl. Soli/Kirchensteuer) oberhalb des Sparerpauschbetrags — Banken führen diese meist automatisch ab, sofern kein Freistellungsauftrag vorliegt. Falls angegeben, ergänzt die Inflation eine inflationsbereinigte Realrendite-Schätzung in den Tabs Festgeld und Sparwachstum.
Kurzantwort Festgeld- und Sparzinsen werden mit FV = K × (1 + Zins/n)^(n×t) berechnet, wobei K dein Kapital, Zins der angegebene Nominalzins, n die Zinsperioden pro Jahr und t die Laufzeit in Jahren ist. Der resultierende effektive Jahreszins ist dein Effektivzins = (1 + Zins/n)^n − 1 — die Zahl, die Banken gesetzlich angeben müssen. Zum Beispiel bringen 10.000 € bei 5,00 % Effektivzins über 1 Jahr genau 500,00 € Zinsen.
500 €10.000 € · 5,00 % Effektivzins · 1 Jahr
5,13 %5,00 % Nominalzins täglich verzinst → Effektivzins
72÷r72er-Regel — Verdopplungszeit
100.000 €Einlagensicherung, pro Einleger/Bank
⚙️ Hinweis: Dieses Tool wendet die Standard-Zinseszinsmathematik (FV = K × (1 + Zins/n)^(n×t)) sowie die für die Angabe erforderliche Effektivzins-Formel an. Es ruft keine Live-Bankkonditionen ab, und die tatsächlichen Festgeldkonditionen, Zinssätze und Kündigungsregelungen werden von deiner Bank festgelegt und können sich ändern. Die Ergebnisse dienen ausschließlich Informationszwecken und stellen keine Steuer-, Anlage- oder Finanzberatung dar.
🏦 Festgeldrechner — ToolPico ↗

Wie werden Festgeld- und Sparzinsen berechnet?

Ein vollständiger Leitfaden — mit Formeln und Beispielen — zu Festgeldzinsen, der Umrechnung von Nominalzins in Effektivzins, Zinsintervallen, Steuern und Einlagensicherung.

Ein Festgeld ist eine Anlage mit fester Laufzeit: Du verpflichtest dich, dein Geld für eine festgelegte Laufzeit bei einer Bank zu belassen — üblich sind 3 Monate, 6 Monate, 1 Jahr, 2 Jahre oder 5 Jahre — im Austausch für einen festen Zinssatz, der in der Regel höher ist als bei einem normalen Sparkonto. Ein Sparkonto (zum Beispiel Tagesgeld) gibt dir dagegen laufenden Zugriff auf dein Geld zu einem variablen Zinssatz. Beide zahlen Zinseszinsen, und beide müssen ihren Effektivzins (effektiven Jahreszins) angeben, damit du Angebote fair vergleichen kannst. Der Rechner oben berechnet Festgeldzinsen, langfristiges Sparwachstum mit regelmäßigen Einzahlungen und einen direkten Vergleich, wie sich das Zinsintervall auf deinen Effektivzins auswirkt.

Wie berechnet man Festgeldzinsen aus einem angegebenen Nominalzins?

KurzantwortDer Endwert ist FV = K × (1 + Zins/n)^(n×t), wobei K dein Kapital, Zins der angegebene Nominalzins, n die Anzahl der Zinsperioden pro Jahr und t die Laufzeit in Jahren ist. Der Zinsertrag ist FV − K. Zum Beispiel wachsen 10.000 € bei 5,00 % Nominalzins mit täglicher Verzinsung (n=365) über 1 Jahr auf etwa 10.512,68 €, also 512,68 € Zinsen.
  • Kapital (K): der Betrag, den du anlegst; auf dieser Basis werden die Zinsen berechnet (zuzüglich bereits hinzugefügter Zinsen, sobald verzinst wird).
  • Nominalzins: der angegebene, nominale Jahreszins, bevor die Verzinsung eingerechnet wird.
  • Zinsintervall (n): wie oft Zinsen berechnet und dem Guthaben gutgeschrieben werden — täglich, monatlich, vierteljährlich oder jährlich.

Was ist der Effektivzins, und wie unterscheidet er sich vom Nominalzins?

KurzantwortDer Effektivzins (effektiver Jahreszins) ist die tatsächliche jährliche Rendite inklusive Verzinsung: Effektivzins = (1 + Zins/n)^n − 1. Der Nominalzins ist nur der angegebene, nominale Zinssatz vor Verzinsung. Der Effektivzins ist immer gleich hoch oder höher als der Nominalzins (gleich hoch nur bei jährlicher Verzinsung). Banken müssen den Effektivzins bei Sparangeboten angeben, damit Kunden Zinssätze fair vergleichen können, unabhängig davon, wie oft die jeweilige Bank verzinst.

Das ist wichtig, weil zwei Konten, die den „gleichen" Zinssatz von 5,00 % bewerben, unterschiedlich auszahlen können: Ein Nominalzins von 5,00 % bei jährlicher Verzinsung ist ein Effektivzins von 5,00 %, aber derselbe Nominalzins von 5,00 % bei täglicher Verzinsung ist ein Effektivzins von 5,13 %. Vergleiche Angebote immer anhand des Effektivzinses, nicht anhand des reinen Nominalzinses, da sich die Zinsintervalle von Bank zu Bank unterscheiden.

Wie stark verändert das Zinsintervall deine Rendite?

Für eine Anlage von 10.000 € bei einem Nominalzins von 5,00 % über 1 Jahr: Jährliche Verzinsung ergibt 10.500,00 € (5,00 % Effektivzins), vierteljährliche Verzinsung ergibt 10.509,45 € (5,09 % Effektivzins), monatliche Verzinsung ergibt 10.511,62 € (5,11 % Effektivzins), und tägliche Verzinsung ergibt 10.512,68 € (5,13 % Effektivzins). Die Zugewinne werden mit häufigerer Verzinsung kleiner — der Sprung von jährlich zu monatlich ist deutlich größer als der Sprung von monatlich zu täglich. Siehe den Tab „Effektivzins nach Intervall" oben oder die Referenztabelle weiter unten für den vollständigen Vergleich.

Müssen Festgeld- und Sparkontenzinsen versteuert werden?

KurzantwortJa. In Deutschland unterliegen Festgeld- und Sparzinsen der Abgeltungsteuer von 25 % zuzüglich Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls Kirchensteuer, sobald sie den jährlichen Sparerpauschbetrag von 1.000 € (2.000 € bei Zusammenveranlagung) übersteigen. Anders als beim Gehalt führen Banken die Abgeltungsteuer in der Regel automatisch ab — du bist selbst dafür verantwortlich, einen Freistellungsauftrag zu erteilen oder deine Steuerlast im Blick zu behalten.

Gib unter „Erweiterte Einstellungen" im Festgeld-Tab einen geschätzten kombinierten Steuersatz ein, um eine Schätzung deiner Zinsen nach Steuern zu sehen. Diese Steuerschätzung dient nur zur Information; wende dich für deine konkrete Situation an einen Steuerberater.

Was ist der Unterschied zwischen einfachem Zins und Zinseszins?

KurzantwortEinfacher Zins wird nur auf das ursprüngliche Kapital berechnet: Wert = K × (1 + r × t). Zinseszins wird auf das Kapital plus alle bereits verdienten Zinsen berechnet: Wert = K × (1 + r/n)^(n×t). Über kurze Zeiträume ist der Unterschied gering, aber er wächst schnell: 10.000 € bei 5 % über 20 Jahre wachsen bei einfachem Zins auf 20.000 €, aber bei jährlichem Zinseszins auf etwa 26.533 €.

Ist Festgeld durch die Einlagensicherung geschützt, und was gilt bei vorzeitiger Kündigung?

KurzantwortJa — Festgeld und Sparguthaben bei Banken mit gesetzlicher Einlagensicherung sind bis zu 100.000 € pro Einleger und Bank abgesichert (viele deutsche Banken bieten über freiwillige Einlagensicherungsfonds zusätzlichen Schutz). Der Preis für den in der Regel höheren Festgeldzins ist eingeschränkte Verfügbarkeit: Eine Verfügung vor dem Fälligkeitsdatum ist häufig gar nicht oder nur gegen eine Vorfälligkeitsentschädigung möglich, oft in Höhe mehrerer Monatszinsen, und in Extremfällen kann diese Entschädigung sogar dein Kapital angreifen.

Wie viel bringen 10.000 € Festgeld? (Beispiele nach Laufzeit)

10.000 € bei 5,00 % Effektivzins über übliche Festgeldlaufzeiten. Für deinen eigenen Zinssatz und Betrag nutze den Rechner oben.

10.000 € Festgeld — Zinsertrag und Gesamtbetrag bei Fälligkeit nach Laufzeit (5,00 % Effektivzins)
LaufzeitZinsertragGesamt bei Fälligkeit
3 Monate122,72 €10.122,72 €
6 Monate246,94 €10.246,94 €
1 Jahr500,00 €10.500,00 €
2 Jahre1.025,00 €11.025,00 €
5 Jahre2.762,82 €12.762,82 €

Hinweis: Diese Tabelle zeigt eine einmalige Anlage mit durchgehender Verzinsung bei einem festen Effektivzins von 5,00 %. Verlängerst du das Festgeld bei Fälligkeit („Prolongation"), setzt sich derselbe Zinseszinseffekt in der nächsten Laufzeit fort.

Beliebte Berechnungen

Verwandte Mini-Rechner: Sparziel, Effektivzins↔Nominalzins und 72er-Regel

Drei schnelle, eigenständige Tools: wie viele Jahre bis zu deinem Sparziel (oder umgekehrt, welches Startkapital dafür nötig ist), die Umrechnung eines bekannten Effektivzinses zurück in den Nominalzins, und die klassische „72er-Regel" zur Schätzung der Verdopplungszeit.

🎯Sparziel-Rechner
Finde heraus, wie viele Jahre dein Guthaben braucht, um ein Sparziel zu erreichen — oder rechne rückwärts, welches Startkapital dafür nötig ist.
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🔁Effektivzins-zu-Nominalzins-Umrechner
Ermittle den nominalen Zinssatz vor Verzinsung aus einem bekannten Effektivzins und Zinsintervall.
⏳72er-Regel — Verdopplungszeit
Eine schnelle Kopfrechnen-Schätzung, wie viele Jahre dein Geld bei einem gegebenen Jahreszins braucht, um sich zu verdoppeln.

Festgeld- & Sparzins-Referenztabellen

Zitierfähige Referenztabellen: Zinsen nach Effektivzins, nach Anlagebetrag, Effektivzins nach Zinsintervall, und ein Beispiel für eine vorzeitige Kündigung.

10.000 €, 1 Jahr Laufzeit — Zinsen nach Effektivzins
EffektivzinsZinsen (1 Jahr)Gesamt bei Fälligkeit
4,00 %400,00 €10.400,00 €
4,50 %450,00 €10.450,00 €
5,00 %500,00 €10.500,00 €
5,50 %550,00 €10.550,00 €

Über genau ein Jahr gilt: Zinsertrag = Kapital × Effektivzins, da der Effektivzins bereits die tatsächliche Jahresrendite ist.

5,00 % Effektivzins, 1 Jahr Laufzeit — Zinsen nach Anlagebetrag
AnlageZinsen (1 Jahr)Gesamt bei Fälligkeit
1.000 €50,00 €1.050,00 €
5.000 €250,00 €5.250,00 €
10.000 €500,00 €10.500,00 €
25.000 €1.250,00 €26.250,00 €
50.000 €2.500,00 €52.500,00 €

Der Zinsertrag skaliert bei festem Effektivzins und fester Laufzeit linear mit dem Anlagebetrag.

10.000 €, 5,00 % Nominalzins, 1 Jahr — Effektivzins nach Zinsintervall
ZinsintervallPerioden/JahrResultierender EffektivzinsGesamt nach 1 Jahr
Jährlich15,00 %10.500,00 €
Vierteljährlich45,09 %10.509,45 €
Monatlich125,11 %10.511,62 €
Täglich3655,13 %10.512,68 €

Derselbe Nominalzins von 5,00 % — häufigere Verzinsung führt zu einem höheren Effektivzins, aber die Verbesserung wird mit steigender Häufigkeit kleiner.

10.000 €, 1-Jahres-Festgeld bei 5,00 % Effektivzins — beispielhafte Vorfälligkeitsentschädigung (90 Tage Zinsen)
Zeitpunkt der VerfügungAufgelaufene ZinsenEntschädigung (90 Tage Zinsen)Netto-Auszahlung
Nach 3 Monaten (vorzeitig)122,72 €−123,29 €9.999,43 €
Nach 6 Monaten (vorzeitig)246,94 €−123,29 €10.123,65 €
Nach 9 Monaten (vorzeitig)372,72 €−123,29 €10.249,43 €
Nach 12 Monaten (Fälligkeit)500,00 €0,00 €10.500,00 €

Beispielhafte Rechnung mit einer repräsentativen Entschädigung von 90 Tagen Zinsen. Beachte, dass eine sehr frühe Verfügung dir etwas weniger als dein ursprüngliches Kapital belassen kann. Die tatsächlichen Bedingungen variieren je nach Bank und Festgeldlaufzeit — prüfe immer die Konditionen deiner Bank, bevor du abschließt.

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Das eingebettete Tool hat ein festes Layout; du kannst den Wert height anpassen, damit er zu deiner Seite passt. Keine Werbung oder persönlichen Daten, läuft vollständig clientseitig.

Glossar: Festgeld- & Zinsbegriffe

Kurze Definitionen der wichtigsten Begriffe, die in diesem Rechner verwendet werden.

FestgeldEine Anlage mit fester Laufzeit, die einen festen Zinssatz zahlt, im Austausch dafür, dass du dein Geld bis zur Fälligkeit unangetastet lässt.
KapitalDer Betrag, den du anlegst; die Basis, auf der die Zinsen berechnet werden.
Effektivzins (effektiver Jahreszins)Die tatsächliche jährliche Rendite inklusive Verzinsung: Effektivzins = (1 + Zins/n)^n − 1. Muss gesetzlich angegeben werden.
NominalzinsDer angegebene Jahreszins, bevor die Verzinsung berücksichtigt wird.
ZinsintervallWie oft Zinsen berechnet und dem Guthaben gutgeschrieben werden: täglich, monatlich, vierteljährlich oder jährlich.
FälligkeitsdatumDas Datum, an dem die Laufzeit eines Festgelds endet und du Kapital und Zinsen ohne Entschädigung abheben kannst.
VorfälligkeitsentschädigungEine Gebühr, oft ein Verlust eines Teils der Zinsen, die für eine Verfügung vor Fälligkeit des Festgelds erhoben wird.
Preisangabenverordnung (PAngV)Die deutsche Verordnung, die Banken verpflichtet, den Effektivzins bei Sparangeboten anzugeben, damit Verbraucher Zinssätze fair vergleichen können.
EinlagensicherungGesetzlicher Einlagenschutz von bis zu 100.000 € pro Einleger und Bank, oft ergänzt durch freiwillige Sicherungsfonds.
Festgeldtreppe (Laddering)Eine Strategie, Ersparnisse auf mehrere Festgelder mit gestaffelten Fälligkeitsterminen zu verteilen, für periodischen Zugriff bei Festgeldkonditionen.
Endwert (FV)Der Wert, auf den eine Anlage nach einer bestimmten Zeit unter Berücksichtigung der Zinsen wächst.
72er-RegelEine schnelle Schätzung der Verdopplungszeit: teile 72 durch den Jahreszins (in Prozent).

Ausführliche Leitfäden

Schritt-für-Schritt-Erklärungen zu den am häufigsten missverstandenen Fragen rund um Festgeld und Sparen.

Wie viel bringen 10.000 € Festgeld tatsächlich? (Schritt für Schritt)

Schritt 1: Ermittle deinen Effektivzins — nutze entweder den von deiner Bank direkt angegebenen Satz, oder berechne ihn aus dem angegebenen Nominalzins und Zinsintervall: Effektivzins = (1 + Zins/n)^n − 1.
Schritt 2: Rechne deine Laufzeit in Jahre um (z. B. 6 Monate = 0,5 Jahre).
Schritt 3: Wende FV = K × (1 + Effektivzins)^t an. Für 10.000 € bei 5,00 % Effektivzins über 6 Monate: FV = 10.000 × 1,05^0,5 = 10.246,94 €, also beträgt der Zinsertrag 246,94 €.
Schritt 4: Interpretiere das Ergebnis — bei Fälligkeit erhältst du insgesamt 10.246,94 €: dein ursprüngliches Kapital von 10.000 € plus 246,94 € Zinsen, vor eventuell fälliger Steuer auf diese Zinsen.

Effektivzins vs. Nominalzins: Warum das Zinsintervall verändert, was du tatsächlich verdienst

Zwei Festgelder können denselben beworbenen Zinssatz von 5,00 % haben und trotzdem unterschiedlich auszahlen, weil die eine Bank täglich verzinst und die andere nur jährlich. Ein Nominalzins von 5,00 % bei jährlicher Verzinsung ergibt exakt einen Effektivzins von 5,00 % — kein Vorteil durch Zinseszins, da nur einmal im Jahr verzinst wird. Derselbe Nominalzins von 5,00 % bei täglicher Verzinsung ergibt etwa einen Effektivzins von 5,13 %, weil die Zinsen jeden einzelnen Tag auf ein geringfügig höheres Guthaben berechnet werden.

Genau deshalb müssen Banken bei Sparangeboten den Effektivzins statt nur des reinen Nominalzinses angeben — so kannst du Angebote unabhängig davon vergleichen, wie jede Bank ihre Verzinsung gestaltet. Vergleiche beim Festgeld- oder Sparkontovergleich immer den Effektivzins, und nutze den Tab „Effektivzins nach Intervall" oben, um zu sehen, wie sich ein einzelner Nominalzins bei unterschiedlichen Zinsintervallen verändert.

Schlägt dein Sparkonto die Inflation? Real- vs. Nominalrendite

Deine Nominalrendite ist einfach das Wachstum in Euro, das dein Effektivzins erzeugt. Deine Realrendite passt dieses Wachstum an die Inflation an und spiegelt die Veränderung deiner tatsächlichen Kaufkraft wider: Realrendite ≈ ((1 + Nominalrendite) ÷ (1 + Inflation)) − 1. Zum Beispiel ergibt ein Effektivzins von 4,50 % bei 3,00 % Inflation eine Realrendite von etwa +1,46 % — dein Geld wächst tatsächlich, nur langsamer, als der Nominalzins vermuten lässt.

Übersteigt die Inflation deinen Effektivzins, wird deine Realrendite negativ: Dein Kontostand wächst zwar weiterhin in Euro, kauft aber weniger als zuvor. Gib unter „Erweiterte Einstellungen" eine „Jährliche Inflationsrate" ein, um diese Realrendite-Schätzung neben deinen Nominalergebnissen in den Tabs Festgeld und Sparwachstum zu sehen.

Häufig gestellte Fragen

Wie werden Festgeldzinsen berechnet?
Festgeldzinsen werden mit der Zinseszinsformel berechnet: FV = K × (1 + Zins/n)^(n×t), wobei K das Kapital, Zins der angegebene Nominalzins, n die Zinsperioden pro Jahr und t die Laufzeit in Jahren ist. Der Zinsertrag ist FV − K. Kennst du den Effektivzins bereits, nutze stattdessen FV = K × (1 + Effektivzins)^t. Zum Beispiel bringen 10.000 € bei 5,00 % Effektivzins für 1 Jahr genau 500,00 € Zinsen.
Was ist der Unterschied zwischen Nominalzins und Effektivzins?
Der Nominalzins ist der angegebene, nominale Satz vor Verzinsung. Der Effektivzins ist die tatsächliche jährliche Rendite inklusive Verzinsung: Effektivzins = (1 + Zins/n)^n − 1. Der Effektivzins ist immer gleich hoch oder höher als der Nominalzins. Deutsche und EU-Banken müssen den Effektivzins angeben, damit du Konten fair vergleichen kannst, unabhängig vom Zinsintervall der jeweiligen Bank.
Was ist Zinseszins, und warum ist er bei Festgeld und Sparen wichtig?
Zinseszins ist ein Zins, der auf dein Kapital plus die bereits verdienten Zinsen berechnet wird — „Zinsen auf Zinsen". Häufigere Verzinsung (täglich statt monatlich statt jährlich) lässt dein Guthaben schneller wachsen, wobei der zusätzliche Vorteil mit steigender Häufigkeit kleiner wird. Über lange Zeiträume erzeugt Zinseszins deutlich mehr Wachstum als einfacher Zins, der immer nur auf das ursprüngliche Kapital angewendet wird.
Wie viel bringen 10.000 € Festgeld in einem Jahr?
Bei 5,00 % Effektivzins bringen 10.000 € Festgeld über ein Jahr 500,00 € Zinsen, also insgesamt 10.500,00 € bei Fälligkeit. Der Betrag skaliert über genau ein Jahr direkt mit dem Effektivzins — bei 4,50 % Effektivzins sind es 450,00 € und bei 5,50 % Effektivzins 550,00 € — da der Ein-Jahres-Zins dem Kapital × Effektivzins entspricht.
Müssen Festgeld- und Sparkontenzinsen versteuert werden?
Ja. Festgeld- und Sparzinsen unterliegen in Deutschland der Abgeltungsteuer von 25 % zuzüglich Soli und ggf. Kirchensteuer, oberhalb des Sparerpauschbetrags von 1.000 € (2.000 € bei Zusammenveranlagung). Anders als beim Gehalt führen Banken diese Steuer meist automatisch ab, sofern kein Freistellungsauftrag vorliegt. Nutze das Feld „Geschätzter Steuersatz", um eine Schätzung nach Steuern zu sehen.
Was ist der Unterschied zwischen einfachem Zins und Zinseszins?
Einfacher Zins: Wert = K × (1 + r × t), berechnet nur auf das ursprüngliche Kapital. Zinseszins: Wert = K × (1 + r/n)^(n×t), berechnet auf Kapital plus bereits verdiente Zinsen. Über kurze Zeiträume ist der Unterschied gering, aber 10.000 € bei 5 % über 20 Jahre wachsen bei einfachem Zins auf 20.000 €, verglichen mit etwa 26.533 € bei jährlichem Zinseszins.
Ist Festgeld durch die Einlagensicherung geschützt?
Ja — Festgeld und Sparguthaben bei Banken mit gesetzlicher Einlagensicherung sind bis zu 100.000 € pro Einleger, pro Bank abgesichert (viele deutsche Banken bieten zusätzlichen Schutz über freiwillige Einlagensicherungsfonds). Das macht Festgeld zu einer der risikoärmsten Anlageformen, wobei das Geld in der Regel bis zur Fälligkeit gebunden ist.
Was passiert bei vorzeitiger Kündigung von Festgeld?
Die meisten Festgeldkonten erheben eine Entschädigung bei Verfügung vor dem Fälligkeitsdatum — häufig in Form eines Verlusts einer festgelegten Anzahl von Tagen oder Monaten an Zinsen, etwa 90 Tage Zinsen bei einem 1-jährigen Festgeld. Bei sehr früher Verfügung kann die Entschädigung die bisher verdienten Zinsen übersteigen, sodass du etwas weniger als dein ursprüngliches Kapital zurückbekommen könntest. Prüfe vor Vertragsabschluss immer die genauen Bedingungen deiner Bank.
Wie wirkt sich das Zinsintervall auf meinen Effektivzins aus?
Bei gleichem Nominalzins führt häufigere Verzinsung zu einem höheren Effektivzins: täglich > monatlich > vierteljährlich > jährlich. Ein Nominalzins von 5,00 % ergibt bei jährlicher Verzinsung einen Effektivzins von 5,00 %, bei täglicher Verzinsung aber etwa 5,13 %. Die Zugewinne werden mit steigender Häufigkeit kleiner — der Unterschied zwischen täglich und monatlich ist viel geringer als der zwischen jährlich und monatlich.
Wie rechne ich einen Effektivzins zurück in einen Nominalzins um?
Nutze Nominalzins = n × [(1 + Effektivzins)^(1/n) − 1], wobei n das Zinsintervall ist. Dies kehrt die Standardformel um (Effektivzins = (1 + Nominalzins/n)^n − 1). Das Mini-Tool „Effektivzins-zu-Nominalzins-Umrechner" oben führt dies sofort für jedes Zinsintervall durch.
Was ist der Unterschied zwischen Festgeld und einem normalen Sparkonto?
Ein Festgeld bindet dein Geld für eine feste Laufzeit (üblich sind 3 Monate bis 5 Jahre) zu einem festen Zinssatz, mit einer Entschädigung bei vorzeitiger Verfügung. Ein Sparkonto gibt dir laufenden Zugriff auf dein Geld zu einem variablen Zinssatz, der sich jederzeit ändern kann. Festgeld eignet sich für Geld, das du bis zu einem bekannten Zeitpunkt nicht benötigst; Sparkonten eignen sich für Notgroschen und kurzfristig benötigtes Geld.

Methodik & Quellen

Der Festgeldrechner von ToolPico ist ein kostenloses, unabhängiges Tool. Die Berechnungslogik wendet die Standard- Zinseszinsmathematik direkt an: Der Endwert ist FV = K × (1 + Zins/n)^(n×t), und der resultierende Effektivzins ist Effektivzins = (1 + Zins/n)^n − 1 — dieselbe Formel, die für die Effektivzins-Angabe nach der deutschen Preisangabenverordnung (PAngV) maßgeblich ist. Sparwachstum mit regelmäßigen Einzahlungen wird periodenweise berechnet (eine Rentenrechnungs-Schleife), und inflationsbereinigte „reale" Werte teilen den nominalen Endwert durch (1 + Inflation)^t. Die Ergebnisse werden sofort clientseitig in deinem Browser berechnet; es werden keine Daten an einen Server gesendet, und es werden keine Live-Bankkonditionen abgefragt.

Grundlage: Standard-Zinseszinsmathematik; Preisangabenverordnung (PAngV, Effektivzins-Angabepflicht); Regeln zur gesetzlichen Einlagensicherung (100.000 € pro Einleger, pro Bank). Zuletzt aktualisiert: 26. Juli 2026. Die Ergebnisse dienen ausschließlich Informationszwecken und stellen keine Steuer-, Anlage- oder Finanzberatung dar; Zinssätze und Konditionen variieren je nach Bank — bestätige genaue Werte immer bei deinem Finanzinstitut, bevor du ein Konto eröffnest.

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