🧰 ToolPicoTous les outils →

Calculateur de dépôt à terme & d'épargne

Calculez les intérêts d'un dépôt à terme (compte à terme) ou d'un livret d'épargne, convertissez un taux annoncé et une fréquence de capitalisation en taux annuel effectif, comparez le taux effectif selon une capitalisation quotidienne/mensuelle/trimestrielle/annuelle, et projetez une croissance composée à long terme avec des versements récurrents — le tout en euros, avec des résultats instantanés et clairs.

3 modes Dépôt à terme · Épargne · Comparaison Taux effectif à partir du taux annoncé + capitalisation Gratuit, sans inscription Mis à jour : 26 juil. 2026
€
Le montant que vous prévoyez de placer sur le dépôt à terme.
Montant rapide
%
Le taux nominal affiché par votre banque, avant capitalisation.
mois
Durées courantes
La date d'échéance est calculée automatiquement à partir de la durée.
€
Le montant que vous déposez aujourd'hui.
%
ans
€
Montant ajouté à chaque période (laissez 0 si aucun).
Horizon rapide
Comparez le taux annuel effectif (et le gain en euros) produit par le même taux annoncé selon différentes fréquences de capitalisation :
€
%
ans
Horizon rapide
⚙️ Avancé — taux d'imposition estimé & rendement réel ajusté de l'inflation
%
Raccourci PFU (31,4 %)
%
Le taux d'imposition sert à estimer les intérêts après impôt sur l'onglet Dépôt à terme. En règle générale, la banque ne prélève pas automatiquement l'impôt sur les intérêts — vous êtes responsable de leur déclaration (flat tax ou barème progressif, selon votre option). L'inflation, si elle est saisie, ajoute une estimation du rendement réel ajusté de l'inflation sur les onglets Dépôt à terme et Croissance de l'épargne.
Réponse rapide Les intérêts d'un dépôt à terme ou d'un livret d'épargne se calculent avec VF = C × (1 + t/n)^(n×d), où C est votre capital, t le taux annoncé, n le nombre de périodes de capitalisation par an, et d la durée en années. Le taux annuel effectif qui en résulte est taux effectif = (1 + t/n)^n − 1. Par exemple, 10 000 € à un taux effectif de 5,00 % pendant 1 an rapportent exactement 500,00 € d'intérêts.
500 €10 000 € · 5,00 % taux effectif · 1 an
5,13 %5,00 % annoncé, capitalisation quotidienne → taux effectif
72÷tRègle des 72 (temps de doublement)
100 000 €Garantie des dépôts, par déposant/banque
⚙️ Remarque : cet outil applique les mathématiques standard des intérêts composés (VF = C × (1 + t/n)^(n×d)) et la formule usuelle du taux annuel effectif. Il ne consulte pas les taux bancaires en temps réel, et les conditions réelles (durée, taux, pénalités de retrait anticipé) sont fixées par votre banque et peuvent changer. Les résultats sont fournis à titre informatif uniquement et ne constituent pas un conseil fiscal, financier ou en investissement.
🏦 Calculateur de dépôt à terme & d'épargne — ToolPico ↗

Comment calcule-t-on les intérêts d'un dépôt à terme ou d'un livret d'épargne ?

Un guide complet — avec formules et exemples — sur les intérêts de dépôt à terme, la conversion du taux annoncé en taux annuel effectif, la fréquence de capitalisation, la fiscalité et la garantie des dépôts.

Un dépôt à terme (ou compte à terme) est un compte de dépôt à durée fixe : vous acceptez de laisser votre argent auprès d'une banque pendant une durée déterminée — généralement 3 mois, 6 mois, 1 an, 2 ans ou 5 ans — en échange d'un taux d'intérêt fixe qui dépasse habituellement celui d'un livret d'épargne classique. Un livret d'épargne, à l'inverse, vous donne un accès continu à votre argent à un taux variable. Les deux versent des intérêts composés, et les établissements sont tenus de communiquer un taux annuel effectif afin que vous puissiez comparer les offres sur une base équitable. Le calculateur ci-dessus gère les intérêts de dépôt à terme, la croissance de l'épargne à long terme avec versements récurrents, et une comparaison côte à côte de l'effet de la fréquence de capitalisation sur votre taux effectif.

Comment calcule-t-on les intérêts d'un dépôt à terme à partir d'un taux annoncé ?

Réponse rapideLa valeur future est VF = C × (1 + t/n)^(n×d), où C est votre capital, t le taux annuel annoncé, n le nombre de périodes de capitalisation par an, et d la durée en années. Les intérêts perçus sont VF − C. Par exemple, 10 000 € à un taux annoncé de 5,00 % capitalisé quotidiennement (n=365) pendant 1 an atteignent environ 10 512,68 €, soit 512,68 € d'intérêts.
  • Capital (C) : le montant que vous déposez ; les intérêts sont calculés sur cette base (plus les intérêts déjà ajoutés, une fois la capitalisation intervenue).
  • Taux annoncé : le taux nominal affiché avant prise en compte de la capitalisation.
  • Fréquence de capitalisation (n) : la fréquence à laquelle les intérêts sont calculés et ajoutés au solde — quotidienne, mensuelle, trimestrielle ou annuelle.

Qu'est-ce que le taux annuel effectif, et en quoi diffère-t-il du taux nominal ?

Réponse rapideLe taux annuel effectif est le rendement annuel réel une fois la capitalisation intégrée : taux effectif = (1 + t/n)^n − 1. Le taux nominal (annoncé) est simplement le taux affiché avant capitalisation. Le taux effectif est toujours égal ou supérieur au taux nominal (égal uniquement en capitalisation annuelle). Les établissements sont tenus de communiquer le taux annuel effectif précisément pour que les clients puissent comparer les taux équitablement, quel que soit le rythme de capitalisation de chaque banque.

Cela compte car deux comptes annonçant « le même » taux de 5,00 % peuvent rapporter différemment : un taux annoncé de 5,00 % capitalisé annuellement donne un taux effectif de 5,00 %, mais le même taux annoncé capitalisé quotidiennement donne un taux effectif de 5,13 %. Comparez toujours les comptes sur la base du taux annuel effectif, et non du taux nominal brut, car les rythmes de capitalisation varient d'une banque à l'autre.

De combien la fréquence de capitalisation change-t-elle votre rendement ?

Pour un dépôt de 10 000 € à un taux annoncé de 5,00 % sur 1 an : une capitalisation annuelle donne 10 500,00 € (taux effectif 5,00 %), une capitalisation trimestrielle donne 10 509,45 € (taux effectif 5,09 %), une capitalisation mensuelle donne 10 511,62 € (taux effectif 5,11 %), et une capitalisation quotidienne donne 10 512,68 € (taux effectif 5,13 %). Les gains diminuent à mesure que la capitalisation devient plus fréquente — le saut entre annuel et mensuel est bien plus important que le saut entre mensuel et quotidien. Consultez l'onglet « Taux effectif selon capitalisation » ci-dessus, ou le tableau de référence plus bas sur cette page, pour la comparaison complète.

Les intérêts d'un dépôt à terme ou d'un livret d'épargne sont-ils imposables ?

Réponse rapideOui, dans la plupart des cas. Les intérêts perçus sur les dépôts à terme et livrets d'épargne bancaires classiques sont généralement soumis au prélèvement forfaitaire unique (flat tax) ou, sur option, au barème progressif de l'impôt sur le revenu, ainsi qu'aux prélèvements sociaux, l'année où ils sont perçus. Les livrets réglementés (Livret A, LDDS, etc.) sont exonérés dans la limite de leur plafond. Contrairement au salaire, la banque ne prélève généralement pas automatiquement l'impôt sur les intérêts — vous êtes responsable de leur déclaration.

Saisissez un taux d'imposition estimé dans « Paramètres avancés » sur l'onglet Dépôt à terme pour voir une estimation de vos intérêts après impôt. Cette estimation fiscale est fournie à titre informatif uniquement ; consultez un professionnel pour votre situation exacte.

Quelle est la différence entre intérêts simples et intérêts composés ?

Réponse rapideLes intérêts simples se calculent uniquement sur le capital initial : Valeur = C × (1 + r × d). Les intérêts composés se calculent sur le capital plus tous les intérêts déjà perçus : Valeur = C × (1 + r/n)^(n×d). Sur de courtes périodes, l'écart est faible, mais il se creuse rapidement : 10 000 € à 5 % pendant 20 ans atteignent 20 000 € avec des intérêts simples, mais environ 26 533 € avec une capitalisation annuelle.

Les dépôts sont-ils garantis, et qu'en est-il du retrait anticipé ?

Réponse rapideOui — dans l'Union européenne, les dépôts bancaires sont garantis jusqu'à 100 000 € par déposant et par établissement via les systèmes nationaux de garantie des dépôts. La contrepartie du taux généralement plus élevé d'un dépôt à terme est un accès réduit : un retrait avant la date d'échéance déclenche habituellement une pénalité de retrait anticipé, souvent la perte de plusieurs mois d'intérêts, et dans des cas extrêmes cette pénalité peut même entamer votre capital.

Combien rapporte un dépôt à terme de 10 000 € ? (exemples par durée)

10 000 € à un taux effectif de 5,00 % selon les durées courantes de dépôt à terme. Pour votre propre taux et montant, utilisez le calculateur ci-dessus.

Dépôt à terme de 10 000 € — intérêts et total à l'échéance selon la durée (taux effectif 5,00 %)
DuréeIntérêts perçusTotal à l'échéance
3 mois122,72 €10 122,72 €
6 mois246,94 €10 246,94 €
1 an500,00 €10 500,00 €
2 ans1 025,00 €11 025,00 €
5 ans2 762,82 €12 762,82 €

Remarque : ce tableau présente un dépôt à durée unique capitalisant en continu à un taux effectif fixe de 5,00 %. Si vous renouvelez le dépôt à l'échéance, le même effet de capitalisation se poursuit sur la durée suivante.

Calculs populaires

Mini-calculateurs associés : objectif d'épargne, taux effectif ↔ nominal, et règle des 72

Trois outils rapides et autonomes : combien d'années pour atteindre un objectif d'épargne, convertir un taux effectif connu en taux nominal, et la classique estimation du « temps de doublement » (règle des 72).

🎯Calculateur d'objectif d'épargne
Découvrez en combien d'années votre solde atteindra un montant cible à un taux effectif donné (capitalisation annuelle, sans versement supplémentaire).
€
€
🔁Convertisseur taux effectif → nominal
Retrouvez le taux nominal, avant capitalisation, à partir d'un taux annuel effectif connu et d'une fréquence de capitalisation.
⏳Règle des 72 — temps de doublement
Une estimation rapide, de tête, du nombre d'années nécessaires pour que votre argent double à un taux annuel donné.

Tableaux de référence — dépôt à terme & épargne

Tableaux de référence citables : intérêts selon le taux effectif, selon le montant déposé, taux effectif selon la fréquence de capitalisation, et un exemple de pénalité de retrait anticipé.

10 000 €, durée 1 an — intérêts selon le taux effectif
Taux effectifIntérêts (1 an)Total à l'échéance
4,00 %400,00 €10 400,00 €
4,50 %450,00 €10 450,00 €
5,00 %500,00 €10 500,00 €
5,50 %550,00 €10 550,00 €

Sur exactement un an, les intérêts perçus = capital × taux effectif, puisque le taux effectif est déjà le rendement annuel réel.

Taux effectif 5,00 %, durée 1 an — intérêts selon le montant déposé
DépôtIntérêts (1 an)Total à l'échéance
1 000 €50,00 €1 050,00 €
5 000 €250,00 €5 250,00 €
10 000 €500,00 €10 500,00 €
25 000 €1 250,00 €26 250,00 €
50 000 €2 500,00 €52 500,00 €

Les intérêts évoluent proportionnellement au montant déposé pour un taux effectif et une durée fixes.

10 000 €, taux annoncé 5,00 %, 1 an — taux effectif selon la fréquence de capitalisation
CapitalisationPériodes/anTaux effectif résultantTotal après 1 an
Annuelle15,00 %10 500,00 €
Trimestrielle45,09 %10 509,45 €
Mensuelle125,11 %10 511,62 €
Quotidienne3655,13 %10 512,68 €

Même taux annoncé de 5,00 % — une capitalisation plus fréquente produit un taux effectif plus élevé, mais l'amélioration diminue à mesure que la fréquence augmente.

10 000 €, dépôt à terme 1 an à 5,00 % effectif — exemple illustratif de pénalité de retrait anticipé (90 jours)
Moment du retraitIntérêts accumulésPénalité (90 jours d'intérêts)Montant net perçu
À 3 mois (anticipé)122,72 €−123,29 €9 999,43 €
À 6 mois (anticipé)246,94 €−123,29 €10 123,65 €
À 9 mois (anticipé)372,72 €−123,29 €10 249,43 €
À 12 mois (échéance)500,00 €0,00 €10 500,00 €

Exemple illustratif utilisant une pénalité représentative de 90 jours d'intérêts. Notez qu'un retrait très anticipé peut vous laisser avec un montant légèrement inférieur à votre capital initial. Les conditions réelles de pénalité varient selon la banque et la durée du dépôt — vérifiez toujours les conditions de votre contrat avant de l'ouvrir.

Comparatif indicatif — CAT (compte / dépôt à terme) vs Livret A / LDDS
CritèreCAT (dépôt à terme)Livret A / LDDS
Taux (ordre de grandeur)≈ 2,5 % – 5,5 % selon banque, durée et conditionsTaux réglementé unique, fixé par l'État (ex. 3,00 %)
Fiscalité des intérêtsPFU 31,4 % (12,8 % IR + 17,2 % PS) ou barème progressif sur optionTotalement exonérés d'impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux
Plafond de dépôtGénéralement aucun plafond légalPlafonné (ex. 22 950 € Livret A, 12 000 € LDDS, hors intérêts capitalisés)
LiquiditéBloqué jusqu'à l'échéance ; retrait anticipé souvent pénaliséDisponible à tout moment, sans pénalité
GarantieGarantie des dépôts jusqu'à 100 000 €/déposant/banqueGarantie des dépôts jusqu'à 100 000 €/déposant/banque

Tableau indicatif à but pédagogique — les taux et plafonds réglementés évoluent régulièrement et varient selon l'établissement. Vérifiez toujours les conditions et taux en vigueur auprès de votre banque avant de comparer. Utilisez le raccourci « PFU (31,4 %) » dans les paramètres avancés du calculateur pour estimer les intérêts après impôt d'un CAT et les comparer plus facilement à un livret exonéré.

Ajouter ce calculateur à votre site (code d'intégration)

Intégrez gratuitement le calculateur de dépôt à terme & d'épargne sur votre propre site. Copiez le code ci-dessous dans votre HTML — l'outil s'affiche dans une vue simplifiée et renvoie vers cette page comme source.

L'outil intégré a une mise en page fixe ; vous pouvez ajuster la valeur de height selon votre site. Pas de publicité ni de données personnelles, fonctionne entièrement côté client.

Glossaire des termes de dépôt à terme & d'intérêts

Définitions courtes des termes essentiels utilisés dans ce calculateur.

Dépôt à terme (compte à terme)Un compte de dépôt à durée fixe versant un taux déterminé en échange de ne pas toucher à l'argent jusqu'à l'échéance.
CapitalLe montant que vous déposez ; la base sur laquelle les intérêts sont calculés.
Taux annuel effectifLe rendement annuel réel intégrant la capitalisation : taux effectif = (1 + t/n)^n − 1. Les banques doivent le communiquer.
Taux nominal (annoncé)Le taux d'intérêt annuel affiché avant prise en compte de la capitalisation.
Fréquence de capitalisationLa fréquence à laquelle les intérêts sont calculés et ajoutés au solde : quotidienne, mensuelle, trimestrielle ou annuelle.
Date d'échéanceLa date à laquelle se termine la durée d'un dépôt à terme, permettant de retirer capital et intérêts sans pénalité.
Pénalité de retrait anticipéDes frais, souvent une perte d'intérêts, facturés pour un retrait avant l'échéance d'un dépôt à terme.
PFU (prélèvement forfaitaire unique)Le taux d'imposition forfaitaire de 31,4 % appliqué par défaut aux intérêts de dépôt à terme et de livret d'épargne classique : 12,8 % d'impôt sur le revenu (IR) + 17,2 % de prélèvements sociaux (PS).
Garantie des dépôtsLe mécanisme légal protégeant les dépôts bancaires jusqu'à 100 000 € par déposant et par établissement dans l'Union européenne.
Échelle de dépôts à termeUne stratégie consistant à répartir son épargne sur plusieurs dépôts à échéances échelonnées, pour un accès périodique tout en profitant de taux de dépôt à terme.
Valeur future (VF)La valeur qu'atteint un placement après une période donnée, intérêts compris.
Règle des 72Une estimation rapide du temps de doublement : divisez 72 par le taux d'intérêt annuel (en pourcentage).

Guides approfondis

Explications détaillées des questions les plus fréquemment posées sur les dépôts à terme et l'épargne.

Combien rapporte réellement un dépôt à terme de 10 000 € ? (étape par étape)

Étape 1 : Trouvez votre taux annuel effectif — utilisez directement le taux communiqué par votre banque, ou calculez-le à partir du taux annoncé et de la fréquence de capitalisation : taux effectif = (1 + t/n)^n − 1.
Étape 2 : Convertissez votre durée en années (par ex., 6 mois = 0,5 an).
Étape 3 : Appliquez VF = C × (1 + taux effectif)^d. Pour 10 000 € à un taux effectif de 5,00 % sur 6 mois : VF = 10 000 × 1,05^0,5 = 10 246,94 €, soit des intérêts perçus de 246,94 €.
Étape 4 : Interprétez — à l'échéance, vous recevriez 10 246,94 € au total : vos 10 000 € initiaux plus 246,94 € d'intérêts, avant tout impôt éventuellement dû sur ces intérêts.

Taux effectif vs taux nominal : pourquoi la fréquence de capitalisation change ce que vous gagnez réellement

Deux dépôts à terme peuvent annoncer « le même » taux de 5,00 % et pourtant rapporter différemment, car l'une des banques peut capitaliser quotidiennement tandis que l'autre ne capitalise qu'annuellement. Un taux annoncé de 5,00 % capitalisé annuellement produit exactement un taux effectif de 5,00 % — aucun avantage lié à la capitalisation, puisque les intérêts ne sont ajoutés qu'une fois par an. Le même taux annoncé de 5,00 % capitalisé quotidiennement produit environ un taux effectif de 5,13 %, car les intérêts sont calculés chaque jour sur un solde légèrement plus élevé.

C'est précisément pourquoi les banques sont tenues de communiquer le taux annuel effectif plutôt que le simple taux annoncé — cela permet de comparer les offres sur une base équivalente, quel que soit le rythme de capitalisation de chaque banque. Lorsque vous comparez des offres de dépôt à terme ou d'épargne, comparez toujours le taux annuel effectif, et utilisez l'onglet « Taux effectif selon capitalisation » ci-dessus pour voir comment un même taux annoncé change selon la fréquence de capitalisation.

Votre épargne bat-elle l'inflation ? Rendement réel vs rendement nominal

Votre rendement nominal est simplement la croissance en euros produite par votre taux effectif. Votre rendement réel ajuste cette croissance de l'inflation, reflétant l'évolution de votre pouvoir d'achat réel : Rendement réel ≈ ((1 + rendement nominal) ÷ (1 + inflation)) − 1. Par exemple, un taux effectif de 4,50 % avec une inflation de 3,00 % donne un rendement réel d'environ +1,46 % — votre argent croît véritablement, juste plus lentement que ne le suggère le taux nominal.

Si l'inflation dépasse votre taux effectif, votre rendement réel devient négatif : le solde de votre compte continue de croître en euros, mais il vous permet d'acheter moins qu'avant. Saisissez un taux dans « Taux d'inflation annuel » sous Paramètres avancés pour voir cette estimation du rendement réel aux côtés de vos résultats nominaux sur les onglets Dépôt à terme et Croissance de l'épargne.

Questions fréquentes

Comment calcule-t-on les intérêts d'un dépôt à terme ?
Les intérêts d'un dépôt à terme utilisent la formule des intérêts composés : VF = C × (1 + t/n)^(n×d), où C est le capital, t le taux annoncé, n le nombre de périodes de capitalisation par an, et d la durée en années. Les intérêts perçus sont VF − C. Si vous connaissez déjà le taux effectif, utilisez plutôt VF = C × (1 + taux effectif)^d. Par exemple, 10 000 € à un taux effectif de 5,00 % pendant 1 an rapportent exactement 500,00 € d'intérêts.
Quelle est la différence entre le taux nominal et le taux annuel effectif ?
Le taux nominal est le taux affiché avant capitalisation. Le taux annuel effectif est le rendement annuel réel une fois la capitalisation intégrée : taux effectif = (1 + t/n)^n − 1. Le taux effectif est toujours égal ou supérieur au taux nominal. Les banques doivent communiquer le taux effectif afin que vous puissiez comparer les comptes équitablement, quel que soit le rythme de capitalisation de chaque établissement.
Qu'est-ce que les intérêts composés, et pourquoi est-ce important pour les dépôts à terme et l'épargne ?
Les intérêts composés sont des intérêts calculés sur votre capital plus les intérêts que vous avez déjà perçus — des « intérêts sur les intérêts ». Une capitalisation plus fréquente (quotidienne plutôt que mensuelle ou annuelle) fait croître votre solde plus rapidement, même si le bénéfice supplémentaire diminue à mesure que la fréquence augmente. Sur de longues périodes, la capitalisation produit une croissance nettement supérieure aux intérêts simples, qui ne s'appliquent qu'au capital initial.
Combien rapporte un dépôt à terme de 10 000 € en un an ?
À un taux effectif de 5,00 %, un dépôt à terme de 10 000 € rapporte 500,00 € d'intérêts sur un an, pour un total de 10 500,00 € à l'échéance. Le montant évolue directement avec le taux effectif sur exactement un an — un taux de 4,50 % rapporte 450,00 € et un taux de 5,50 % rapporte 550,00 € — puisque l'intérêt sur un an équivaut au capital × taux effectif.
Les intérêts d'un dépôt à terme ou d'un livret d'épargne sont-ils imposables ?
Oui, dans la plupart des cas. Les intérêts de dépôt à terme et de livret d'épargne classique sont généralement soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU), aussi appelé « flat tax », au taux global de 31,4 % — décomposé en 12,8 % d'impôt sur le revenu (IR) et 17,2 % de prélèvements sociaux (PS) — ou, sur option, au barème progressif de l'impôt sur le revenu pour la part IR, la part PS restant due dans tous les cas. Les livrets réglementés (Livret A, LDDS…) sont exonérés dans la limite de leur plafond. Contrairement au salaire, la banque ne prélève généralement pas l'impôt automatiquement — vous êtes responsable de sa déclaration. Utilisez le raccourci « PFU (31,4 %) » à côté du champ « Taux d'imposition estimé » (Paramètres avancés) pour voir une estimation après impôt avec le détail IR/PS.
Quelle est la différence entre intérêts simples et intérêts composés ?
Intérêts simples : Valeur = C × (1 + r × d), calculés uniquement sur le capital initial. Intérêts composés : Valeur = C × (1 + r/n)^(n×d), calculés sur le capital plus les intérêts déjà perçus. Sur de courtes périodes l'écart est faible, mais 10 000 € à 5 % pendant 20 ans atteignent 20 000 € avec des intérêts simples contre environ 26 533 € avec une capitalisation annuelle.
Les dépôts sont-ils garantis en cas de faillite bancaire ?
Oui — dans l'Union européenne, les dépôts bancaires (dépôts à terme et livrets d'épargne compris) sont garantis jusqu'à 100 000 € par déposant et par établissement via les systèmes nationaux de garantie des dépôts. Cela fait des dépôts à terme l'un des placements les moins risqués pour conserver son épargne, même si les fonds sont généralement bloqués jusqu'à l'échéance.
Qu'est-ce qu'une pénalité de retrait anticipé sur un dépôt à terme ?
La plupart des dépôts à terme prévoient une pénalité en cas de retrait avant l'échéance — souvent la perte d'un nombre fixe de jours ou de mois d'intérêts, par exemple 90 jours d'intérêts pour un dépôt à terme d'un an. Un retrait très anticipé peut faire dépasser la pénalité par rapport aux intérêts déjà perçus, ce qui signifie que vous pourriez récupérer légèrement moins que votre capital initial. Vérifiez toujours les conditions exactes avant d'ouvrir un dépôt à terme.
Comment la fréquence de capitalisation affecte-t-elle mon taux annuel effectif ?
Pour un même taux annoncé, une capitalisation plus fréquente produit un taux effectif plus élevé : quotidienne > mensuelle > trimestrielle > annuelle. Un taux annoncé de 5,00 % donne un taux effectif de 5,00 % en capitalisation annuelle, mais environ 5,13 % en capitalisation quotidienne. Les gains diminuent à mesure que la fréquence augmente — l'écart quotidien-vs-mensuel est bien plus faible que l'écart annuel-vs-mensuel.
Comment convertir un taux annuel effectif en taux nominal ?
Utilisez taux nominal = n × [(1 + taux effectif)^(1/n) − 1], où n est la fréquence de capitalisation. Cela inverse la formule standard du taux effectif (taux effectif = (1 + t/n)^n − 1). Le mini-outil « Convertisseur taux effectif → nominal » ci-dessus effectue ce calcul instantanément pour n'importe quelle fréquence de capitalisation.
Quelle est la différence entre un dépôt à terme et un livret d'épargne classique ?
Un dépôt à terme bloque votre argent pour une durée fixe (généralement de 3 mois à 5 ans) à un taux fixe, avec une pénalité en cas de retrait anticipé. Un livret d'épargne donne un accès continu à votre argent à un taux variable pouvant changer à tout moment. Les dépôts à terme conviennent à une somme dont vous n'aurez pas besoin avant une date connue ; les livrets d'épargne conviennent aux fonds d'urgence et à l'argent dont vous pourriez avoir besoin rapidement.

Méthodologie & sources

Le calculateur de dépôt à terme & d'épargne de ToolPico est un outil gratuit et indépendant. Le moteur de calcul applique directement les mathématiques standard des intérêts composés : la valeur future est VF = C × (1 + t/n)^(n×d), et le taux annuel effectif qui en résulte est taux effectif = (1 + t/n)^n − 1 — la formule de calcul usuelle utilisée pour la communication du taux effectif par les établissements bancaires. La croissance de l'épargne avec versements récurrents est calculée période par période (une boucle de type annuité), et les valeurs « réelles » ajustées de l'inflation divisent la valeur future nominale par (1 + inflation)^d. Les résultats sont calculés instantanément côté client dans votre navigateur ; aucune donnée n'est envoyée à un serveur, et aucun taux bancaire en temps réel n'est interrogé.

Base : mathématiques standard des intérêts composés ; règles usuelles de communication du taux annuel effectif ; règles de garantie des dépôts de l'Union européenne (100 000 € par déposant, par établissement). Dernière mise à jour : 26 juillet 2026. Les résultats sont fournis à titre informatif uniquement et ne constituent pas un conseil fiscal, financier ou en investissement ; les taux et conditions varient selon la banque — confirmez les chiffres exacts auprès de votre établissement avant d'ouvrir un compte.

🔗 Ajouter cet outil à votre site

Copiez le code ci-dessous sur votre propre site. L'outil est gratuit, toujours à jour, et fonctionne entièrement sur votre page. Aucune inscription requise.

Aperçu →
Explorer tous les outils ToolPico →
⚡ Built with ToolPico · toolpico.com